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保险公司十大排名车险买哪个好(扒一扒保险公司哪家强)

时间:2021-07-25 18:16:38 来源:

01|引言

 

现在有很多的客户在购买保险时纠结于这家保险公司是不是大公司,是不是知名。比如一定要中国人寿的,一定要中国平安的……别的保险公司的产品一概不考虑。

很多的保险代理人也在给客户灌输这种思想:我们公司是世界500强,是国企、是央企、是大公司……

事实上,真的是大公司、知名的公司就靠谱,不知名的、小公司就不靠谱吗?

我相信,大家购买保险,最关心的无非两点——保险公司的安全性、保险公司的理赔服务。

关于保险公司的安全性,我们可以从保险公司的规模和安全机制上进行分析。

至于保险公司的理赔服务,我们可以从保单理赔时效、获赔率,还有银保监设定的三个关键指标来分析,具体就是:亿元保费投诉量、万人投诉量、万张保单投诉量。

下面我们就从不同的维度来进行分析:

保险公司大小和品牌重要吗?

 

02|关于保险公司的规模

 

越大越知名的公司,大家感觉越安全,这个可以理解。可问题是不知名的公司,不一定就不是大公司,反过来,知名的公司,规模也不一定就是最大的。

举几个例子:工银安盛人寿保险公司、中英人寿保险有限公司,大家都没怎么听说过吧!

保险公司大小和品牌重要吗?

 


保险公司大小和品牌重要吗?

 

法国安盛集团成立于1816年,是全世界知名的大公司,而工银安盛人寿保险公司的股东是中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团,注册资金达到125.05亿元人民币,大家还用怀疑它的规模和实业吗?

而中英人寿保险有限公司,股东是英国英杰华集团和中国中粮集团,其中英杰华集团1696年就成立了。公司实业当然也不用怀疑。

另外,比如:

众安保险:大股东是阿里、腾讯、平安

百年人寿:大股东是绿城集团

瑞泰人寿:大股东是中国国电集团、英国耆卫保险集团

华贵人寿:大股东是贵州茅台集团

……

之所以这些公司大家没怎么听说,只是因为他们比较低调,也没有大规模的做广告。

而实际上,他们都有很多非常好的保险产品,保障责任出色,性价比也很高。

我们再来看看,保险公司的规模的排名:

保险公司大小和品牌重要吗?

 

从上表可以看出,规模排名前10的保险公司中,知名的公司大概也只有一半,而不知名的大公司,也占到了一半以上。

 

所以说,不能用知不知名来判断保险公司的实力和规模;保险公司安不安全,也不能只看这家公司是不是知名。

 

03|保险公司的安全机制

 

保险公司有10大安全机制,归结为三类:成立有审核、运营有监管、破产有接管。

保险公司大小和品牌重要吗?

 

成立有审核,包括两个方面:

1、股东审核

要成立一家保险公司,股东需要经过严格的审核。

《保险法》第68条规定:设立保险公司应具备下列条件:

(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(三)有符合本法规定的注册资本;

(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

(五)有健全的组织机构和管理制度;

(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

《保险法》第70条规定:申请设立保险公司,应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请,并提交下列材料:

(一)设立申请书,申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等;

(二)可行性研究报告;

(三)筹建方案;

(四)投资人的营业执照或者其他背景资料,经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告;

(五)投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明;

(六)国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

 

由此可以看出,不是有钱就可以随便申请设立保险公司的。从股东持续盈利能力、信誉等各方面,从公司组织结构、管理制度、经营场所等方面都有严格的要求。

 

2、最低注册资本要求

《保险法》第69条规定:设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定的限额。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

就是说,要设立保险公司,最低注册资本必须至少2亿元,而且必须是实缴资本。

而事实上,注册成功的保险公司,绝大多数资本都在20亿元以上。

曾经就有申请未通过审核的情况发生:

中阿人寿申请设立被否——股东财务状况不佳

天伦人寿申请设立被否——发展模式、定位不明确

京东也曾申请设立人寿公司呢,最终也被否决了!

……

所以说要设立一家保险公司是非常不容易的,只是有钱还不行,还得有各种各样的条件。

只要是最终审核通过,能正常营业的公司,都是值得信任的。

 

运营有监管,包括七个方面:

1、保证金制度

《保险法》第97条规定:保险公司应当按照注册资本总额的百分之二十提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。

这就是说,保险公司是交了保证金的,如果经营不下去需要破产清算,这些保证金就可以拿出来偿还债务。

2、责任准备金制度

《保险法》第98条规定:保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。

所谓保险责任准备金,是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿而从保险费收入中提取一定比例的资金,用来履行赔偿或给付保险金义务。

就是说,保险公司每笔保费收到后,都会提出一定比例的资金先单独存放,以备需要时使用,保证赔偿责任能够正常履行。

3、公积金制度

《保险法》第99条规定:保险公司应当依法提取公积金。

就是保险公司为了发展需要,巩固自身的财产基础,提高公司的信用和预防意外亏损,要把利润的一部分提出来。

当公司发生亏损时,可以用来弥补亏损;无亏损时,可以增强公司的偿付能力,提高公司的信誉,发展公司的业务等。

4、保险保障基金制度

《保险法》第100条规定:所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金,在保险公司被撤销,破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司和救助客户。

截至目前,已有新华保险、中华联合保险和安邦保险接受过救助。三家公司都转危为安,其中安邦保险后来重组为大家保险。

所以说,无论是大公司还是小公司,国家都一样的监管,出了问题,都会出手相救的。

5、再保险制度

《保险法》第103条规定:保险公司对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%,超过的部分应当办理再保险。

《保险法》第105条规定:保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险,并审慎选择再保险接受人。

这就是说,保险公司也要评估自己的风险,该保留的保留,该转嫁的转嫁,他们也要去找保险公司投保,转嫁自己无法承担或难以承担的风险。

6、保险资金运用监管

《保险法》第106条规定:保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式:

(一)银行存款;

(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;

(三)投资不动产;

(四)国务院规定的其他资金运用形式

 

《保险资金运用管理暂行办法》规定,保险公司的资金:

不能存款于非银行金融机构

不能直接从事房地产开发建设

不能从事创业风险投资

不能购买ST股票

可以看出来,国家对保险公司的资金运用有严格的规定,这些规定保证了保险公司投资的安全性,也就间接保证了我们的保单的安全稳妥。

7、动态偿付能力监管

《保险法》第101条规定:保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额;低于规定数额的,应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。

偿付能力是保险公司可偿还债务的能力。按照银保监的要求,每家保险公司偿付能力必须同时满足三个指标:

核心偿付能力充足率不低于50%

综合偿付能力充足率不低于100%

风险综合评级不低于B级

保险公司大小和品牌重要吗?

 

从上表可看出,保险公司都有非常强的债务偿还能力,不用担心他们没有钱进行保单理赔。

同时也可看出,不管是知名的公司,还是不知名的公司,偿付能力都没有太大的区别,我们都不用担心。

 

破产有接管:

《保险法》第89条、92规定:如果保险公司被依法撤销或宣告破产,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

这就是说,如果保险公司倒闭,我们所购买的保险也会有别的公司来接收,做好妥善安排,这是法律规定的。我们的权益不会受到损害。

 

04|理赔服务

 

理赔服务主要从理赔时效、获赔率、亿元保费投诉量、万人投诉量、万张保单投诉量这几个指标来衡量。

1、理赔时效和获赔率

这个是客户最关心的问题。

《保险法》第23-25条大意是:保险公司在收到理赔资料后,必须在30天内作出核定,10天内支付赔款,情形复杂的,60天内也要支付确定的部分。

一般的保险合同大概是这样规定:

保险公司大小和品牌重要吗?

 

下面是2020年部分保险公司理赔时效和获赔率的统计:

保险公司大小和品牌重要吗?

 

从表中可以看出:不管是大家眼中的大公司还是小公司,理赔时效都在2天以内,并没看出来大公司理赔就一定快,而小公司因为体量小些,可能处理理赔会更快、更灵活!

而且,拒赔的情况也是极少数,获赔率也都在99%以上,也并没有看出小公司就喜欢拒赔,而大公司获赔率也没有看出来明显的优势!

2、亿元保费投诉量、万人投诉量、万张保单投诉量

这三个指标是银保监用来评估保险公司的产品和服务质量的关键指标,2019年部分保险公司的数据整理统计如下:

保险公司大小和品牌重要吗?

 

从上表可以看出,除个别公司数据异常外,绝大部分公司的投诉情况都差不多,在同一个量级。

而有些规模小些的公司,反而因为体量小些,服务可能更到位,更周全。

 

05|总结

 

从上面的分析中,我们可以总结出如下几点:

1、并不是知名的公司就是大公司,不知名的公司就是小公司;

2、不管是大公司还是小公司,都受相关法律约束,都受银保监会监管;

3、保险公司不管大小,都有严格的安全机制,他们也都上了“多重保险”,不会随便破产的;

4、即使说因为某些原因要申请破产的,也得找好接手的公司,把我们的保单妥善处理好,实在找不到接手的公司,国家也会指定某家有实力的公司来接管,完全不用担心我们的利益会受到损害;

5、在大家比较担心的理赔时效和理赔服务等方面,并没有看出大公司和小公司有什么明显的区别,基本都在同一水平线上,我们买保险时,不应当在选大小公司上纠结。

更何况,我们和保险公司签的是法律合同,受法律保护的,并不是保险公司一家说了算的。

 

我想,我们有买保险的需求时,更主要的是关注产品本身,重点研究产品条款。

保什么、不保什么、保多久、交多少、交多久!这应当是我们关注的重点。

把这几点研究透了,如果产品契合我们的实际需求,就不用犹豫了!

果断下手,让自己和家人尽快得到保险的保障,这才是重点!

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